La subsecretaría de Defensa al Consumidor registró 200 reclamos por problemas de información y nivel de tasas en servicios financieros durante el primer semestre de 2026, un 92% más que en igual período de 2025.
El endeudamiento de las familias ocupa un lugar central en la agenda política. El Gobierno mantiene conversaciones con bancos y fintech, mientras en el Congreso existen más de 30 proyectos de regulación y la CGT convocó a una marcha para este jueves a las 15 al Ministerio de Economía. En ese contexto, la subsecretaría de Defensa al Consumidor y Lealtad Comercial, dependiente del Ministerio de Economía, relevó que durante el primer semestre de 2026 se registraron 200 reclamos relacionados con problemas de información y el nivel de tasas aplicadas por entidades financieras. Esto representa un aumento del 92% respecto del mismo período del año anterior.
Según el relevamiento, los reclamos se concentran en tres rubros: el precio de los préstamos o tasas excesivas (+394% interanual), el hostigamiento, maltrato o acoso a los usuarios (+360%) y la falta de información relevante (+131%). Entre las deficiencias recurrentes, se menciona que no se informó la tasa de interés o el Costo Financiero Total (CFT) al momento de la contratación, que la información brindada fue confusa, incompleta o no se entregó por escrito, que se omitió deliberadamente el CFT (en violación de los artículos 4 y 36 de la Ley de Defensa del Consumidor) y que no se entregó el contrato ni la documentación con las condiciones financieras.
El aumento de los reclamos coincide con el crecimiento de la morosidad, que afecta a cerca de 6 millones de personas. Según datos oficiales, la expansión del crédito en 2024 y 2025, impulsada por una desinflación más rápida que la baja de tasas, derivó en un incremento de los atrasos. En la actualidad, la Tasa Nominal Anual (TNA) de un préstamo personal en un banco puede alcanzar el 142%, y el Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA) hasta el 400%.
En el caso de Mercado Pago, la principal plataforma de pagos del país, los créditos personales ofrecen una TNA de entre 48% y 249% y un CFTEA de hasta 1.375%, según un sistema de puntaje que evalúa más de 3.000 variables. Fuentes de la compañía señalaron: “Si se trata de alguien a quien aún no conocemos, ofrecemos una línea inicial mínima (desde $5.800) con una tasa que refleja ese escenario de riesgo; pero cuando el usuario demuestra un comportamiento de pago saludable, sus condiciones mejoran automáticamente: el límite se amplía y la tasa baja”.
El Gobierno mantiene contactos con fintech y bancos por la morosidad y el costo del endeudamiento. Las fintech solicitan mayor disponibilidad de información para reducir el riesgo y una reducción de la carga impositiva. Además, sostienen que del volumen total de crédito en mora, solo el 8% corresponde a fintech, mientras que el 74% está en bancos y el 18% en otros proveedores no financieros.
Por su parte, los bancos buscan neutralizar los proyectos de ley en el Congreso. Una de las alternativas que evalúan es replicar el camino de la Ciudad de Buenos Aires, donde se sancionó una Ley de Desendeudamiento que permite a los bancos refinanciar deudas bajo condiciones específicas (tasa fija máxima del 35% nominal anual y plazo de al menos 24 meses) a cambio de beneficios impositivos.
En conferencia de prensa la semana pasada, el ministro de Economía, Luis Caputo, fue consultado sobre el costo del endeudamiento. Al respecto, afirmó: “Si están cobrando tasas del 700% y 400%, obviamente que son tasas abusivas”. No obstante, agregó: “Hoy no hay nada que les impide a ellos hacerlo, esa es la realidad”, descartando una intervención oficial.
La gestión de Javier Milei desreguló las tasas de interés, eliminando las tasas pasivas mínimas para plazos fijos, la obligación de una tasa mínima de precancelación de plazos fijos UVA y las tasas máximas para préstamos a MiPymes, al agro y a tarjetas de crédito. Desde el equipo económico indicaron que las tasas en préstamos personales son “libres” desde antes de la actual gestión.
En otro orden, Caputo anunció la semana pasada la flexibilización de los créditos en dólares para empresas, con el objetivo de reanimar la actividad económica y vigorizar la oferta de divisas en el mercado de cambios. Las tasas en pesos se mantienen elevadas por la necesidad de evitar la dolarización o el desarme de posiciones en pesos.
El crédito en pesos al consumo, incluidas tarjetas de crédito y préstamos personales, registró contracciones reales en todos los meses de 2026, según CEPA. En junio, la morosidad alcanzó el 17,5%, con un incremento mensual de 0,3 puntos porcentuales y de 10,5 puntos en términos interanuales, según un estudio de EcoGo y la Universidad Austral.