Este 1 de julio de 2026 entró en vigor la eliminación del plan SAVE, afectando a más de 7 millones de prestatarios. Los beneficiarios disponen de 90 días para seleccionar un nuevo plan de pago, según informó el Departamento de Educación.
Este 1 de julio de 2026 entró oficialmente en vigor la eliminación del plan Saving on a Valuable Education (SAVE), creado durante la administración de Joe Biden. El programa fue declarado inconstitucional por un tribunal federal y su fin se enmarca en la reforma impulsada por el presidente Donald Trump mediante la ley One Big Beautiful Bill Act, según informó el Departamento de Educación.
El cambio afecta a más de 7 millones de personas inscriptas en el programa. El Departamento de Educación indicó que el objetivo es simplificar los planes de pago. Organizaciones que representan a prestatarios advirtieron que muchos verán aumentar sus cuotas mensuales.
A partir de hoy, las empresas administradoras de préstamos comenzarán a enviar notificaciones a los beneficiarios del plan SAVE. Los prestatarios dispondrán de 90 días desde la recepción del aviso para elegir un nuevo plan. Si no realizan cambios, el Departamento de Educación podrá inscribirlos automáticamente en una opción estándar.
Planes disponibles para préstamos previos al 1 de julio de 2026
Los prestatarios que obtuvieron sus préstamos antes del 1 de julio de 2026 podrán acceder a planes como Income-Based Repayment (IBR), Pay As You Earn (PAYE), Income-Contingent Repayment (ICR) y planes estándar con cuotas fijas. Las modalidades PAYE e ICR dejarán de aceptar nuevos participantes antes del verano de 2028.
Nuevas reglas para préstamos a partir del 1 de julio de 2026
Quienes soliciten préstamos federales desde esta fecha solo podrán optar entre el Repayment Assistance Plan (RAP) y el nuevo plan estándar escalonado. En el RAP, las cuotas se calcularán con el ingreso bruto ajustado (AGI). Quienes ganen más de 10.000 dólares anuales pagarán entre el 1% y el 10% de ese ingreso; quienes ganen menos pagarán una cuota mínima de 10 dólares mensuales. La condonación del saldo restante ocurrirá tras 30 años de pagos. El plan estándar establece cuotas fijas entre 10 y 25 años, con pagos mínimos de 50 dólares mensuales.
Cambios en préstamos para posgrado
Desde hoy rigen nuevos límites para préstamos federales destinados a posgrado. Las carreras profesionales podrán acceder hasta 200.000 dólares; el resto de los programas de posgrado tendrá un límite de 100.000 dólares. El Departamento de Educación modificó la regulación esta semana para cumplir una orden judicial y restableció montos superiores para disciplinas como enfermería y fisioterapia.
Modificaciones en préstamos Parent PLUS
Los préstamos Parent PLUS estarán limitados a 20.000 dólares por estudiante y 65.000 dólares por familia. Quienes soliciten estos préstamos desde hoy no podrán acceder a planes de pago basados en ingresos; solo tendrán disponible el nuevo plan estándar escalonado. Los prestatarios que consolidaron sus Parent PLUS antes del 1 de julio conservarán acceso al plan ICR hasta junio de 2028.
Reacciones y recomendaciones
Michele Zampini, vicepresidenta asociada del Institute for College Access & Success, declaró: “La principal preocupación es la asequibilidad de las cuotas mensuales. Muchas personas verán aumentar considerablemente sus pagos”. Una encuesta de esa organización mostró que casi la mitad de los prestatarios experimentó largas esperas para comunicarse con las empresas administradoras durante el último año. Según el Departamento de Educación, alrededor de 9 millones de estadounidenses ya están en mora con sus préstamos federales.
Los expertos recomendaron no esperar hasta el último momento para elegir un nuevo plan debido a la elevada demanda prevista. El Departamento de Educación mantiene disponible un simulador oficial en StudentAid.gov. El programa de condonación para trabajadores del servicio público (Public Service Loan Forgiveness) no sufrió modificaciones.
Con información de AP.